Bankovnictví ČNB

Bankovnictví

Banka – instituce, která má povolení provádět bankovní operace

Specializuje se na obchodovaných s penězi a CP.

Působí jako zprostředkovatel na finančním trhu.

Mohou byt založeny, jako státní peněžní ustav (ČNB) nebo jako akciové společnosti (všechny ostatní obchodní banky).

Bankovní soustava –

Je to souhrn všech bank v daném státě a zahrnuje i uspořádaní vztahů mezi nimi.

Od roku 1990 v ČR funguje úrovňový bankovní systém.

1.       ČESKÁ NARODNÍ BANKA - centrální

2.       OSTATNÍ OBCHODNÍ BANKA  - fungují na komerčním principu > cílem je dosažení zisku. Fungují jako akciové společnosti. Počet těchto bank v ekonomice je regulován licenční politikou české národní banky. Př. Koherenční banka, M bank, fio bank.

Česká národní banka –

Statní peněžní ústav > funguje na neziskovém principu. Zákon o české národní bance.

Zajištění stability české měny.

Centrální banka české republiky (PO osoba)

Sídlo: V Praze + pobočky v bývalých krajských městech

Nejvyšší řídící orgán tzv. bankovní rada, 7 členná, v čele  guvernérem ČNB. (dú: kdo je guvernérem ČNB)  Guvernér: Miroslav Singer

Je povinna podávat parlamentu 2x ročně správu o měnovém vývoji.

Informuje o měnovém vývoji i veřejnost.

Úkoly ČNB:

1)      Sleduje množství peněz v oběhu > má právo emitovat nové bankovky a mince, opotřebované a neplatné z oběhu stahuje.

Stanoví nominální hodnoty, rozměry vzhled, materiál, hmotnost, a další náležitosti bankovek a mincí.

2)      Banka státu = vede účet státního rozpočtu, poskytuje státu úvěry, zpravuje státní dluhy.

3)       Je to banka bank = dohlíží nad činnosti obchodních bank, uděluje jim licence, vykonává jím bankovní dohled (kontroluje)

4)      Určuje a prosazuje vnitřní a vnější měnovou politiku > vyhlašuje oficiální kurz české měny ve vztahu k cizím měnám.

5)      Zpravuje měnové rezervy (i ve zlatě)

6)      Obchoduje s CP

Nástroje ČNB:

1)      Diskontní sazba  - základní (minimální) úroková sazba v ekonomice. Za tuto sazbu mohou obchodní banky u ČNB své dočasně volné peněžní prostředky, nebo naopak si mohou od ČNB půjčovat finanční prostředky. Zvýšení diskontní sazby vyvolá zvýšení diskontních zazeb v ekonomice. A sníženi diskontních sazeb = snížení úrokových sazeb v ekonomice.

2)      Povinné minimální rezervy – ČNB předepisuje obchodním bankám určité procento z jejich vkladu, které si musí u ní uložit > tyto peníze jsou dočasně mimo oběh. Nejsou úročeny. Snížení peněz v oběhu = Zvýšení úrokových sazeb. Zvýšení peněz v oběhu = snížení úrokových sazeb.

3)      Operace na volném trhu – ČNB obchoduje s CP čímž muže zvyšovat nebo snižovat množství peněz v oběhu. Prodej CP > snižuje množství peněz v oběhu = zvyšují úrokové sazby. Nákup CP > zvyšuje množství peněz v oběhu = snižují se úrokové sazby.